개인사업자라면 ‘노란우산공제 가입조건’에 대해 반드시 알아둘 필요가 있습니다.
노란우산공제는 소기업·소상공인의 노후 대비를 위해 마련된 제도로, 근로자의 퇴직금 제도와 비슷한 역할을 합니다.
이 글에서는 노란우산공제 가입조건과 함께 이자 혜택, 대출 기능 등 가입자가 꼭 알아야 할 주요 내용을 정리해드립니다.
노란우산공제란?
노란우산공제는 소기업·소상공인 사업주의 퇴직금을 마련해주기 위해, 중소기업중앙회가 운영하는 제도입니다.
근로자는 퇴사하거나 퇴임할 때 퇴직금을 받지만, 사업자는 퇴직금 개념이 존재하지 않습니다.
사업을 종료하게 되더라도 별도의 안전장치가 마련되어 있지 않기 때문에, 경제적 어려움에 직면할 수 있습니다.
노란우산공제에 가입하면 사업 종료 시 목돈을 마련할 수 있으며, 사업을 유지하는 동안에도 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다(가입조건을 충족하면 누구나 가입할 수 있습니다).
노란우산공제 주요 혜택 4가지
그렇다면 노란우산공제에 가입하면 어떤 혜택을 받을 수 있는지 살펴보겠습니다.
목돈 마련
가장 먼저, 목돈을 마련할 수 있습니다.
노란우산공제에 가입해 일정 금액(부금)을 꾸준히 납입하면, 납입한 원금은 전액 적립되고 복리로 이자까지 붙습니다.
이 적립금은 사업 종료 시 일시금 또는 분할금 형태로 모두 돌려받을 수 있습니다.
노란우산공제 이자율은 아래에서 다시 자세히 설명합니다.
대출 자금 마련
노란우산공제 가입자는 공제부금의 90% 이내 금액을 연 3.7% 이자(2025년 기준)로 대출받을 수 있습니다.
대출 기간은 기본 1년이며, 연장도 가능합니다.
금리가 비교적 낮기 때문에, 자금이 필요한 시기에 큰 도움이 될 수 있습니다.
노란우산공제 대출에 관한 자세한 내용은 아래에서 별도로 정리합니다.
절세
노란우산공제에 납입한 금액은 연간 최대 600만 원까지 소득공제 받을 수 있습니다.
이는 2025년부터 상향된 기준으로, 기존 500만 원에서 확대되었습니다.
소득공제를 통해 기대할 수 있는 절세효과는 다음과 같습니다.
| 과세표준 구간 | 소득세율 | 절세효과(600만 원 기준) |
|---|---|---|
| 1,200만 원 이하 | 6% | 약 36만 원 |
| 1,200만 원 초과 ~ 4,600만 원 이하 | 15% | 약 90만 원 |
| 4,600만 원 초과 ~ 8,800만 원 이하 | 24% | 약 144만 원 |
| 8,800만 원 초과 ~ 1.5억 원 이하 | 35% | 약 210만 원 |
소득이 높을수록 절세효과도 커지며, 최대 210만 원까지 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
단, 소득 금액이나 가입자 유형(개인사업자, 법인대표 등)에 따라 적용 범위는 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
각종 복지
교육, 의료, 여행·문화, 쇼핑, 보험 등 다양한 복지 서비스를 제공합니다.
직장인만 누리던 복지 혜택을 소상공인도 누릴 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
노란우산공제 복지 혜택은 ‘복지플러스’라는 별도 플랫폼을 통해 운영됩니다.
자세한 내용은 아래 링크를 참고하세요.
이 외에도 가입자에게 희망장려금을 지급하거나 무료 상해보험에 가입해주며, 공제금에 대해서는 압류 금지 혜택도 적용됩니다.
노란우산공제 가입조건
노란우산공제 가입조건은 그리 까다롭지 않습니다.
소기업 또는 소상공인에 해당하는 개인사업자와 법인 대표라면 가입할 수 있으며, 인터넷으로도 간편하게 신청 가능합니다.
노란우산공제 가입조건은 업종별로 3년 평균 매출액 기준을 충족해야 합니다.
기준은 다음과 같습니다.
| 업종 | 3년 평균 매출액 |
| 제조업(의료용 물질·의약품 등 15개) | 120억 원 이하 |
| 전기·가스·수도사업 | 120억 원 이하 |
| 제조업(펄프·종이·종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업 | 80억 원 이하 |
| 농업, 임업, 및 어업, 금융, 보험업 | 80억 원 이하 |
| 출판·영상·정보서비스 | 50억 원 이하 |
| 도·소매업 | 50억 원 이하 |
| 전문·과학·기술서비스, 사업서비스 | 30억 원 이하 |
| 하수·폐기물처리업, 예술·스포츠·여가서비스, 부동산임대업 | 30억 원 이하 |
| 보건,사회복지서비스 | 10억 원 이하 |
| 개인서비스업, 교육서비스업, 숙박·음식점업 | 10억 원 이하 |
단, 다음과 같은 업종은 노란우산공제 가입이 제한됩니다.
- 주점업
- 일반유흥주점업
- 무도유흥주점업
- 단란주점업(식품위생법 시행령 제21조)
- 무도장 운영업
- 도박장 운영업
- 의료행위가 아닌 안마업
또한, 다음과 같은 경우에도 가입이 제한됩니다.
- 부금을 연체하거나 부정으로 수급하여 해약 처리된 경우: 1년 이내 재가입 불가
특이사항으로, 여러 사업체를 보유하고 있어도 하나의 사업체만 선택하면 가입할 수 있습니다.
또한 무등록 소상공인이라도 사업 사실이 확인되면 가입이 가능합니다.
📌 [노란우산공제 가입신청 바로가기]
인터넷 가입이 어려운 경우, 고객센터(1666-9988)로 문의하거나 아래 은행을 통해 가입할 수 있습니다.
- KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행
- 경남은행, 광주은행, 대구은행(iM), 부산은행, 전북은행, 제주은행
- 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회
노란우산공제 납입한도
노란우산공제 납입한도는 월 5만 원부터 100만 원까지이며, 1만 원 단위로 설정할 수 있습니다.
(부금이라고 부르며, 가입자가 스스로 금액을 정해 납입합니다.)
납부 방식
- 부금은 월납 또는 분기납 중 선택할 수 있습니다.
- 납입은 가입자 명의의 계좌에서 자동이체 방식으로만 진행됩니다.
- 주요 은행 계좌를 통해 손쉽게 설정할 수 있습니다.
부금 증액 및 감액 규정
- 부금 증액은 언제든 자유롭게 가능합니다.
- 다만, 부금 감액은 부금을 3회 이상 납부한 후에만 신청할 수 있습니다.
부금 금액 변경은 인터넷 또는 고객센터(1666-9988)를 통해 편리하게 신청할 수 있습니다.
노란우산공제 이율
노란우산공제 가입자가 폐업이나 사망 등의 사유로 공제금을 청구할 경우, 납입한 부금에 이율을 적용하여 목돈이 지급됩니다.
2025년 기준 노란우산공제 이율은 연 3.0%입니다. 또한 가입기간에 따라 추가 이율이 발생합니다.
폐업 또는 사망 시 이율 구조
- 기준이율(연 3.0%) + 연 0.3% 추가 (최대 15년간)
- 15년 이후:
- 16년 차: 추가이율 연 0.25%
- 17년 차: 추가이율 연 0.2%
※ 추가이율은 매년 누적되는 방식이며, 부금 납입 횟수가 7회 이상인 경우에만 적용됩니다.
주의사항
- 부금 납입이 6회 이하라면, 추가이율 없이 단순히 납부한 부금만 지급됩니다.
퇴임 및 노령 사유로 인한 공제금 수령 시
- 추가이율 없이 기준이율(연 3.0%)만 적용됩니다.
- 이 경우에도 부금은 7회 이상 납부해야 이율 적용 대상이 됩니다.
노란우산공제 이율 및 공제금 계산 방법은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
노란우산공제 대출
노란우산공제 가입자는 필요 시 대출을 이용할 수 있습니다.
노란우산공제 대출은 일반대출, 의료대출, 재해대출, 회생대출, 파산대출로 구분되며, 대출 목적에 따라 조건이 달라집니다.
일반대출
- 이율 : 2025년 2분기 기준 연 3.7%
- 대출한도 : 납입한 부금의 90% 이내
- 상환기간 : 기본 1년(연장 가능)
- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 은행 창구, 콜센터 이용 가능
※ 가입기간이 짧을 경우 대출한도가 적을 수 있습니다.
※ 대출금은 납부한 부금을 초과할 수 없습니다.
노란우산공제 대출 이율은 분기마다 변동되며, 기준이율 + 연 3% 이내에서 결정됩니다.
항상 최신 이율을 확인하는 것이 좋습니다.
📌 [노란우산 대출 이율 공시 확인]
의료대출
- 대출한도 : 1,000만 원 이내
- 이율 : 무이자
- 신청방법 : 방문 또는 우편 신청만 가능
재해대출
- 대출한도 : 2,000만 원 이내 또는 피해금액 중 적은 금액
- 이율 : 무이자
- 신청방법 : 방문 또는 우편 신청만 가능
회생대출
- 대출한도 : 2,000만 원 이내
- 이율 : 무이자
- 신청방법 : 방문 또는 우편 신청만 가능
파산대출
- 대출한도 : 2,000만 원 이내
- 이율 : 무이자
- 신청방법 : 방문 또는 우편 신청만 가능
참고: 의료대출, 재해대출, 회생대출, 파산대출은 인터넷이나 모바일 신청이 불가합니다.
노란우산공제 만기
노란우산공제에는 별도의 만기가 존재하지 않습니다.
근로자의 퇴직금처럼, 가입자는 폐업할 때까지 계속 부금을 납입하며 가입 상태를 유지합니다.
폐업신고를 하면 공제금 수령 요건이 충족되며,이때까지 납입한 원금과 이자 전액을 공제금으로 받을 수 있습니다.
또한, 다음 조건을 충족하면 폐업 없이도 공제금을 청구할 수 있습니다.
- 120회 이상 부금 납입
- 만 60세 이상
이 경우, 노령 사유로 공제금 신청이 가능합니다.
마치며
지금까지 노란우산공제의 가입조건, 이율, 대출, 주요 혜택에 대해 자세히 살펴보았습니다.
노란우산공제는 장점이 많고 단점은 거의 없기 때문에, 가입조건을 충족한다면 꼭 가입하여 다양한 혜택을 누리시길 추천합니다.
노후 대비와 사업 리스크 관리에 있어 노란우산공제는 매우 유용한 제도입니다.