사망일시금·유족연금·반환일시금 차이｜사망 시 받을 수 있는 국민연금 정리

국민연금 사망 시 유족이 받을 수 있는 급여는 세 가지입니다.
바로 유족연금, 반환일시금, 사망일시금인데요, 이름이 비슷하다 보니 어떤 상황에서 어떤 급여를 받는지 헷갈리는 경우가 많습니다.
하지만 세 급여는 지급 대상, 조건, 금액, 목적이 모두 다릅니다.
이 글에서는 국민연금 사망 시 받을 수 있는 3가지 급여의 공통점과 차이를 한눈에 정리했습니다.

세 급여의 공통점

• 국민연금 가입자 또는 수급자 사망 시 유족에게 지급
• 상속재산이 아닌 유족 고유재산으로, 별도 상속 절차 없이 청구 가능
• 3가지 중 1가지만 지급 (중복 불가)

국민연금 사망 시 급여는 “유족의 자격과 가입기간”에 따라 하나만 받을 수 있습니다.

세 급여의 차이 한눈에 보기

구분	지급 형태	주요 조건
유족연금	매월 연금형	유족 있고, 가입기간 충족
반환일시금	일시금	유족 있으나 연금 자격 미달
사망일시금	일시금	유족연금·반환일시금 받을 유족 없음

지급 순서로 보면 유족연금 → 반환일시금 → 사망일시금 순으로 대상을 좁혀 지급됩니다.

아래에서 각각의 급여가 어떤 조건으로 지급되는지 순서대로 살펴보겠습니다.

유족연금이란?

유족연금은 국민연금 가입자가 일정 기간 이상 납부했거나, 연금 수급 중 사망한 경우에 유족에게 매달 지급되는 급여입니다.

• 지급 조건
  • 가입기간 10년 이상
  • 또는 가입 중 사망했더라도 최근 1년 내 3개월 이상 보험료 납부
• 지급 대상
  • 배우자 → 자녀 → 부모 → 손자녀 → 조부모 순
• 지급 목적
  • 남은 가족의 생계 보전을 위한 정기 급여

예를 들어, 사망한 가입자의 평균 기준소득월액이 300만 원이고, 가입기간이 20년인 경우, 유족연금은 월 약 90만 원 정도로 산정됩니다(실제 금액은 가입기간, 부양가족 수, 연금개시 시점 등에 따라 달라집니다).

반환일시금이란?

반환일시금은 유족이 있지만 유족연금 요건을 충족하지 못할 때 지급됩니다.

즉, 연금을 받기엔 가입기간이 짧은 경우 납부한 보험료를 이자와 함께 일시금으로 환급받는 구조입니다.

• 지급 조건
  • 가입기간이 짧거나 연금 자격 미달
  • 유족은 존재함
• 지급 금액
  • 납부한 보험료 + 이자

예를 들어, 사망한 가입자의 국민연금 가입기간이 7년이고, 그동안 납부한 보험료가 총 1,000만 원이었다면, 유족은 여기에 소정의 이자를 더한 금액을 반환일시금으로 일시 지급받게 됩니다.

사망일시금이란?

마지막으로 사망일시금은 유족연금이나 반환일시금을 받을 유족이 없을 때 지급되는 급여입니다.

다시 말해, 국민연금 가입자 또는 수급자가 사망했는데도 자격 있는 유족이 한 명도 없을 때, 마지막으로 지급되는 장제보상 성격의 일시금입니다.

• 지급 조건
  • 국민연금 가입자 또는 수급자가 사망했을 때
  • 유족연금·반환일시금 자격에 해당하는 유족이 없을 때
• 지급 금액
  • 보통 기준소득월액 평균의 4배 한도 내
  • (이미 받은 연금액이 있다면 차감 후 지급)

예를 들어, 사망한 가입자의 평균 기준소득월액이 300만 원이라면, 사망일시금은 그 4배인 약 1,200만 원 한도 내에서 지급됩니다. 다만, 이미 연금을 일부 수령한 이력이 있다면, 그 금액을 제외한 잔액만 지급됩니다.

세 급여 비교 요약

구분	지급 형태	주요 대상
유족연금	매월 지급	유족 있고 요건 충족
반환일시금	일시 지급	유족 있으나 연금 요건 미달
사망일시금	일시 지급	유족 있으나 두 요건 모두 미달

신청 안내

국민연금 사망 시 받을 수 있는 세 급여(유족연금, 반환일시금, 사망일시금)는 모두 국민연금공단 지사에서 청구해야 하며, 청구권자는 해당 유족 본인입니다(대리 청구는 법정대리인 또는 불가피한 사유가 있을 때만 가능).

청구기한

급여 종류	청구기한	비고
유족연금	제한 없음	정기 연금형 급여
반환일시금	5년 이내	일시금 급여, 시효 적용
사망일시금	5년 이내	일시금 급여, 시효 적용

신청 방법

• 방문 신청: 가까운 국민연금공단 지사
• 우편 / 팩스: 가능 (단, 금액이 200만 원 이하일 때)
• 찾아가는 연금서비스: 거동이 불편한 경우 이용 가능

공통 필요 서류

• 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 사망진단서
• 가족관계증명서 (사망자 기준 폐쇄등록부 포함)
• 수급권자 예금통장 사본

급여 종류나 가족관계에 따라 추가로 생계유지 확인서류 또는 가족관계 확인서류를 요청받을 수 있습니다.

마치며

국민연금 사망 시 유족이 받을 수 있는 급여는 유족연금, 반환일시금, 사망일시금 단 세 가지뿐입니다.

핵심은 ‘유족의 자격’과 ‘가입 기간’. 이 두 가지에 따라 어떤 급여를 받을 수 있을지가 결정됩니다.

지금이라도 유족 자격 여부와 납부 기간을 확인해 두면, 예상치 못한 상황에서 빠짐없이 급여를 받을 수 있습니다.