대부분의 은행에서는 반드시 소득이 있어야 신용대출을 해준다고 알려져 있습니다.
하지만 조금만 찾아보면 무직자 대출 가능한 곳도 많고 대출 실행도 그리 어렵지 않습니다.
이번 글에서는 무직자 대출 쉬운곳과 함께 대출 상품 그리고 대안까지 소개하고 있으니 하나씩 살펴보기 바랍니다.
목차
무직자 대출 전 알아 둘 2가지
무직자 대출을 알아보고 있는 상황이라면 아래 2가지는 반드시 알아 두면 좋을 것 같습니다.
상환 방식에 따른 이자 비용 차이
대출 상환 방식에는 크게 원금 균등, 원리금 균등, 만기 일시 상환이 있습니다.
신용 대출 대부분은 원금 균등 또는 원리금 균등 방식으로 상환하게 되는데,
원금 균등 상환 방식은 매달 동일한 원금을 갚는 방식을 말합니다.
때문에 시간이 갈 수록 원금이 줄기 때문에 이자 비용도 매달 줄어듭니다.
원금 균등 상환 방식은 3가지 방법 중 가장 이자가 적은 대출 상환 방식입니다.
원리금 균등 상환 방식은 매달 동일한 원금과 이자를 납부하는 방식입니다.
대출 기간동안 매달 동일한 비용을 납부한다고 생각하면 됩니다.
고정수입이 있거나 지출 관리를 철저히 하고 싶다면 원리금 균등 상환 방식이 좋다.
두 가지 방식의 이자 차이는 예를 들어 3천만 원을 36개월 금리 5%로 빌린다고 가정하면,
원금 균등 상환 방식은 231만 2500원, 원리금 균등 상환 방식은 236만 8569원입니다.
대출 금액, 기간, 금리 모두 중요하지만 대출 상환 방식에 따라 이자 차이가 크게 날 수도 있으니 대출 상환 방식을 꼼꼼하게 살펴야 합니다.
► 4가지 대출 상환 방법 비교 (원리금균등,원금균등,만기일시,거치후)
중도상환수수료 유무
대출 기간 중에 원금을 모두 상환할 계획이 있다면, 중도상환수수료를 잘 확인해야 합니다.
정해진 약정 기간을 채우지 않고 원금을 모두 상환하면 금융사에서는 중도상환수수료를 받습니다.
그리고 그 액수가 결코 적지 않기 때문에 금리만 낮다고 덜컥 상품을 선택하는 실수는 하지 않기 바랍니다.
오늘 소개하는 무직자 대출 중에도 중도상환수수료가 있는 곳도 있고, 없는 곳도 있습니다.
만약 중도 상환 계획 또는 가능성이 있다면 이자와 함께 중도 상환 수수료가 얼마나 나올지도 미리 파악해둘 필요가 있겠습니다.
무직자 대출 쉬운곳 TOP 5
무직자 대출 가능한 곳은 꽤 많습니다.
그리고 무직이라도 소득이 있거나 소득으로 인정해줄 수 있는 추정소득이 있으면 선택의 폭은 훨씬 넓어집니다.
자세한 내용은 각 상품 소개에서 언급해 두었으니 바로 아래에서 무직자 대출 쉬운곳을 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
전북은행 – 위풍당당 중금리대출
전북은행의 위풍당당 중금리대출은 재직자도, 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품입니다(많은 사람들이 오해하고 있는데 전북은행은 1금융입니다).
1금융에서는 무직자가 이용할 수 있는 대출 상품이 없는데 특이하죠.
무직자 기준으로 상품 개요를 살펴보면(재직자는 아래 내용이 조금 다릅니다), 아래와 같습니다.
- 대출 조건 : 만 25세 이상, 결정 연소득 1,200만 원 이상
- 대출 한도 : 300~3,000만 원(신용등급별 최대 한도 차이가 있음)
- 대출 기간 : 1~5년
- 상환 방식 : 원(리금)균등 분할 상환
- 대출 금리 : 연 8.37~14.0%
- 중도상환수수료율 : 잔존기간 및 금리 변동 유무에 따라 0.8~2.0%
- 금리인하요구권 대상 여부 : 대상
- 신청 방법 : 모바일, 인터넷, 영업점
대출 심사에서 전북은행 자체 신용등급도 확인하나 이 부분은 우리가 미리 알 수 없으니 기본 조건만 된다면 신청을 해보는 것이 좋겠습니다.
단, 대출 조건에 언급했듯 결정 연소득이 있다는 점 유의하십시오.
무직자는 재직 서류는 준비할 필요가 없고, 소득 증빙 서류 또는 소득은 아니지만 소득으로 인정받을 수 있는 서류(예, 건강보험 납부 확인서)는 준비해야 합니다.
여러 측면에서 봤을 때 심사 결과 금리와 중도상환수수료율이 너무 높다면 조금 고민해볼 필요가 있는 상품입니다.
신한저축은행 – 참신한 500
신한저축은행도 무직자 대출 쉬운곳 중 하나입니다.
참신한 500은 상품 이름처럼 최대 500만 원까지 대출이 되는데, 한도가 넉넉하지는 않지만 급할 때 이용하기에는 부족함이 없습니다.
앞서 설명한 중도상환수수료가 없기 때문에 급할 때 이용했다가 중도 원금 상환을 할 수 있으면 아주 좋은 상품입니다.
- 대출 조건 : 만 30세 이상, NICE 신용평점 590점 이상, 신용정보사 추정 연소득이 1,200만 원 이상
- 대출 한도 : 100~500만 원
- 대출 기간 : 1~3년
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
- 대출 금리 : 연 11.9~19.9%
- 중도상환수수료율 : 없음
- 금리인하요구권 대상 여부 : 대상
- 신청 방법 : 모바일, 영업점
나이 조건이 다소 높지만, 저신용자도 이용할 수 있는 정도로 신용 점수 기준은 낮습니다.
추정 연소득(계산기 바로가기)은 대출 한도 계산에 주로 사용하는데, 건보료나 국민연금 그리고 카드 사용액 등으로 추정한 소득입니다.
때문에 무직자라도 추정 소득이 높으면 충분히 대출 실행이 가능합니다.
추정 연소득은 아래에서 쉽게 확인해볼 수 있으니 참고하기 바랍니다.
고려저축은행 – 뉴플랜론III
고려저축은행의 뉴플랜론III은 주부도 대출 대상이라는 점이 흥미롭습니다.
한도 또한 최대 1억 원으로 매우 높다는 점은 장점이 있으나 중도상환수수료율도 높다는 점은 유의해야 합니다.
- 대출 조건 : NICE, KCB 개인신용평점 500점 이상인 자, 주부 가능
- 대출 한도 : 300만 원~1억 원
- 대출 기간 : 1~8년
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
- 대출 금리 : 연 5.9~18.4%
- 중도상환수수료율 : 2.0%
- 금리인하요구권 대상 여부 : 대상
- 신청 방법 : 모바일, 웹, 앱
대출 한도 및 금리는 저축은행 심사기준과 신용도에 따라 달라 달라질 수 있습니다.
금리는 폭이 매우 넓어 실제로 심사를 받아봐야 이자 수준을 가늠해볼 수 있고, 중도상환수수료율도 적지 않습니다.
이 상품은 최대 대출 기간이 길기 때문에 만약 대출 원금이 많다면 대출 기간을 늘려 월 납입금 부담을 줄이는 것도 방법입니다.
페퍼저축은행 – 페퍼스비상금대출
페퍼저축은행의 소액대출 상품인 페퍼스비상금대출도 무직자가 이용해 볼만한 상품입니다.
마찬가지로 추정소득으로 상환능력을 평가하기 때문에 무직자 대출 가능한 곳입니다.
페퍼저축은행의 페퍼스비상금대출 상품 개요는 아래와 같습니다.
- 대출 조건 : 만 30세 이상, NICE 신용평점 350점 이상으로 추정소득 증빙가능 고객
- 대출 한도 : 100~500만 원
- 대출 기간 : 3년
- 상환 방식 : 거치식 원리금 균등 분할 상환
- 대출 금리 : 연 6.9~19.9%
- 중도상환수수료율 : 1.9%
- 금리인하요구권 대상 여부 : 대상
- 신청 방법 : 모바일, 인터넷
특이한 점은 대출 기간이 3년으로 고정되어 있다는 점, 상환 방식이 거치식 원리금 균등 분할 상환 방식이라는 점입니다.
1년은 거치 기간으로 원금 상환 없이 이자만 납부하고, 이후 2년 동안 원리금 균등 분할 상환 방식으로 원금과 이자를 납부하면 됩니다.
또한, 대출 금리는 3개월 주기로 변동되는 변동금리라는 점을 염두에 두십시오.
KB저축은행 – kiwi비상금대출
마지막으로 소개할 무직자 대출 쉬운곳은 KB저축은행입니다.
KB저축은행의 대표상품은 신용대출인데, 무직자는 kiwi비상금대출을 이용할 수 있습니다.
kiwi비상금대출은 직업과 소득에 관계없이 대출 신청이 가능하니 KCB 신용점수만 알아보고 일단 심사를 받아보면 됩니다.
어차피 내부 신용평가 내용은 우리가 알 수 없으니 신경 쓰지 않아도 되겠습니다.
주요 내용은 아래와 같습니다.
- 대출 조건 : 직업, 소득과 관계없이 KB저축은행 개인신용평가 심사기준 충족하는 자, KCB 개인신용평점 475점 이상인 자
- 대출 한도 : 한도 300만 원
- 대출 기간 : 최대 5년
- 상환 방식 : 마이너스 상환, 만기 일시 상환
- 대출 금리 : 연 8.9~19.9%
- 중도상환수수료율 : 0.0%
- 금리인하요구권 대상 여부 : 대상
- 신청 방법 : 모바일, 인터넷
kiwi비상금대출도 중도상환수수료가 없기 때문에 무직자가 급할 때 이용했다가 상환이 가능할 때 상환하는 방식으로 운용하기 좋습니다.
또 한가지 마이너스 상환이 가능하다는 점도 특징입니다.
마이너스 통장 형태로 이용할 수도 있기 때문에 사용한 만큼만 이자를 납부하면 된다는 것도 장점이라고 할 수 있겠네요.
대안은 없을까?
신용점수가 너무 낮거나 나이 제한 때문에 앞서 소개한 상품들을 이용할 수 없다면 어떻게 해야 할까요?
소개한 상품 이 외에도 많은 무직자 대출 상품이 있기 때문에 더 알아보면 적합한 상품을 찾게 될 수도 있겠지만,
먼저 개인적으로는 마이너스 통장을 이용하는 것을 고려해보라고 말하고 싶습니다.
마이너스 통장은 사용한 액수에 대한 이자비용만 납부하면 되기 때문에 원금 상환 부담이 없다는 장점이 있습니다.
특히 소득이 없는 무직자는 원금까지 상환하는 것이 꽤 부담일 수 있으니 어렵게 신용대출이나 비상금대출을 받는 것보다는 마이너스 통장이 나을 수도 있습니다.
실제로 신용대출과 마이너스 통장 중 어떤 것이 나을지는 다각도로 비교를 해봐야 알겠지만, 무직자 대출이나 비상금 대출과 함께 마이너스 통장도 함께 비교하는 것이 현명합니다.
다음으로 예금이나 적금 통장 또는 청약 통장이 있다면 예적금 담보대출을 이용하라고 말하고 싶습니다.
돈은 급한데 대출은 안되고 만기가 남은 통장만 남았다면 이를 적극적으로 이용하십시오.
대부분의 은행에서는 예금 담보대출 상품이 있는데, 저축액의 95%는 대출이 나옵니다.
물론 불이익도 없고, 담보(내가 납입한 액수)가 있기 때문에 소득이 없는 무직자도 이용할 수 있으니 예적금 통장이나 청약통장이 있다면 적극 활용해보는 것이 좋겠다.