오늘은 세대주가 무직자일 때 받을 수 있는 무직자 전세자금대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
소개하는 무직자 전세대출 상품은 무직자만을 위한 전용 상품이 아니라 직업 유무, 근로 유무 등의 조건이 없는 대출 상품들입니다.
금리가 낮거나, 한도가 넉넉한 상품도 있으니 나에게 적합한 무직자 전세대출은 어떤 것이 있는지 알아가시기 바랍니다.
목차
전세자금대출은 이렇게 찾자
무직자 전세자금대출 상품들을 바로 소개하는 것도 좋겠지만, 전세자금 대출을 알아보기 전에 미리 알아 둘 내용을 먼저 언급하려고 합니다.
이것만 알아 두어도 무턱대고 상품을 찾는 것보다 훨씬 빠르고 효율적으로 나에게 맞는 대출을 알아볼 수 있을 것입니다.
보통 대출을 알아볼 때, 주로 이용하는 은행 홈페이지나 앱에 들어가서 대출 카테고리를 살펴봅니다.
하지만 반드시 특정 은행을 이용해야 하는 것이 아니라면 그것은 다소 비효율적입니다.
그 이유는 전세자금대출에는 정부에서 지원하는 상품이 있고, 은행 자체 상품이 있는데, 은행 자체 대출 상품에는 무직자가 이용할 수 있는 전세자금대출 상품은 없기 때문입니다.
은행 자체 대출 상품은 소득에 따라 한도가 정해지고, 소득에 따라 대출 실행 여부가 결정되기 때문에 현실적으로 무직자가 이용하기는 어렵습니다.
은행 홈페이지에는 정부 대출과 은행 자체 대출 상품이 섞여 있어 상품 수가 아주 많은데 무턱대고 일일이 하나씩 들여다볼 필요가 없는 것이죠.
소득이 없으면 은행 자체 전세자금대출은 이용하기 어렵다.
때문에 무직자는 정부에서 지원하는 전세자금대출 상품으로 눈을 돌려야 합니다.
정부 지원 전세자금대출은 정부의 지원을 받아 보증서를 써주는 (나 대신 보증을 해주는) 보증 기관과 은행이 연계되어 있는 형태입니다.
한 번쯤 들어보았을 대표적인 보증 기관으로는
- HUG 주택도시보증공사
- SGI 서울보증보험
- HF 한국주택금융공사
가 있습니다.
이런 보증 기관에서 나 대신에 보증서를 써주면 은행에서는 이 보증서를 믿고 나에게 대출을 해주는 형태로 진행됩니다.
첫째, 보증기관에서 무직자에게도 보증서를 써주는지 여부를 먼저 확인하고
둘째, 해당 기관에서 써주는 보증서를 취급하는 은행에서 전세자금대출 상품을 확인하자.
예를 들어 HUG 주택도시보증공사의 보증서로 전세대출을 해주는 은행은 신한, 국민, 우리 NH농협, KEB하나, 부산, 기업, 수협이 있으니 이 중 한 곳에서 대출 신청을 하면 되겠죠.
은행별로 상품 이름, 금리에는 차이가 있지만, 대출 조건이나 한도 등은 모든 은행이 동일하다고 보면 됩니다.
그러니 무직자, 프리랜서, 개인사업자 등 소득 증빙이 어려운 경우에는 은행 홈페이지에서 무턱대고 하나씩 확인하는 것보다는 각 보증 기관의 전세자금대출(정확하게는 보증상품)을 확인해본 후에 은행으로 접근하면 조금 더 수월합니다.
자, 그럼 대표적인 3대 보증 기관에서 보증해주는, 무직자 전세자금대출 상품에 대해서 조금 더 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
보증 기관별 무직자 전세자금대출 상품
HUG 주택도시보증공사
가장 먼저 소개할 상품은 HUG의 안심전세대출입니다.
이 상품의 특징은 전세자금대출에 보증금 보호까지 가능하다는 것입니다.
HUG 안심전세대출은 대출 한도가 높고, 빌리는 사람의 신용은 신경 쓰지 않기 때문에 무직자도 충분히 이용할 수 있는 전세자금대출 상품입니다.
개인적으로는 무직자가 선택할 수 있는 가장 좋은 상품이라고 생각하는데, 주요 특징은 아래와 같습니다.
- 대출 한도 : 전세보증금의 80% 이내(신혼부부, 청년가구 등 90%)
- 대출 조건
- 만 19세 이상
- 전세보증금 수도권 7억 원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하
- 아파트, 주거용 오피스텔, 단독/다중/다가구, 연립/다세대
- 대출 금리 : 3.84~4.47% (은행별 차이 있음)
- 취급은행 : 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행
전세보증금 한도 외에는 특별한 조건이 없다고 봐도 무방합니다.
개인적으로도 알아보았던 상품인데, 보증금 제한 때문에 이용하지 못했던 기억이 있습니다.
요즘 전세 사기 문제로 전세금 반환보증 상품에 많이들 가입하는데 이 상품은 반환보증이 기본적으로 포함되어 있어 아주 편리합니다.
어쨌거나 대출 조건에 소득이나 직업 여부가 없고, 대출 한도도 80%로 넉넉하기 때문에 조건만 맞으면 가장 훌륭한 무직 전세대출로 보입니다.
► (관련 글) 허그 안심전세대출로 자금 마련과 보증보험 가입을 동시에
SGI 서울보증보험
SGI 서울보증보험에서도 전세자금대출 보증서를 발급하지만, 소득에 제한이 있습니다.
정확히 얘기하자면 무직인 것은 상관이 없지만, 소득은 있어야 된다는 뜻입니다.
소득에 따라 대출 한도가 달라지기 때문에 소득이 없다면 SGI 서울보증보험의 전세대출상품은 이용할 수 없다고 보면 됩니다.
하지만 최근 카드 이용금액이 많거나 건강보험료 또는 국민연금을 많이 납부했다면, 이것으로 추정소득을 계산해서 소득 증명을 할 수도 있습니다.
추정소득은 소득금액증명원 등 공식적인 문서로 소득 증빙이 어려울 때, 대안이 될만한 것들로 추정하는 소득을 말하는데, 아래에서 계산해볼 수 있습니다.
무직임에도 소득으로 계산될만한 지출이 있었다면 SGI 서울보증보험 상품도 살펴보는 것이 좋습니다.
하지만 추정소득으로 원하는 만큼 대출을 받기가 녹록치 않아 무직자 전세자금대출로 추천하기는 조금 무리가 있습니다.
참고로 SGI 서울보증보험 전세자금대출은 무주택자라면 지역 관계없이 보증금의 최대 80%, 5억원(1주택자는 최대 3억 원)까지 전세자금대출이 가능합니다.
► (관련 글) 서울보증보험 전세자금대출로 최대 5억을 쉽게
HF 한국주택금융공사
HF 한국주택금융공사에는 일반전세자금대출이 있지만 SGI 서울보증과 마찬가지로 상환능력을 봅니다.
다시 말해 연간 소득을 증명할 수 있어야 대출 한도가 나온다는 뜻입니다.
그러므로 소득이 없는 무직자는 HF 한국주택금융공사의 일반전세자금대출 상품은 이용하기가 어렵습니다.
하지만 일반전세자금대출이 아닌 특례전세자금보증이라고해서 일부 계층에 취급 요건을 완화하여 제공하는 대출 상품들이 16개가 있습니다.
이 중 하나에 해당된다면 HF 한국주택금융공사에서 보증하는 전세자금대출 상품을 이용할 수 있습니다.
이것들은 특례상품이다보니 대부분 상환능력별 보증한도가 생략되어 있으니 내가 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 살펴보시기 바랍니다.
무주택 청년
- 대출 조건 : 만 34세 이하 무주택자 & 본인 및 배우자 합산 소득이 연소득 7천만 원 이하
- 대출 한도 : 최대 2억 원
- 취급은행 : NH, 국민, 우리, 신한, 하나, 기업, 수협, 대구, 부산 · 경남, 광주, 전북은행, 카카오뱅크, 케이뱅크
- 특징 : 1억 원 이하 대출 시 상환능력을 보지 않음
다자녀가구
- 대출 조건 : 민법상 미성년 자녀수가 2명 이상인 자
- 대출 한도 : 최대 2억 원
정책서민금융 이용자
- 대출 조건 : 연소득 4,500만 원 이하인 자 & 서민금융진흥원의 상품을 연체 없이 9개월 이상 상환했거나 완제한지 3년 이내인 자
- 대출 한도 : 최대 6천만 원
신용회복지원자
- 대출 조건 : 신용관리정보가 없는자로 아래 중 하나에 해당하는 자
- 신용회복지원절차 성실납부 중인 자(완제일로부터 3년 이내)
- 파산면책결정일로부터 8년 이내
- 개인회생 변제계획상 채무 완제자(변제계획인가일로부터 8년 이내)
- 대출 한도 : 최대 5천만 원
주택도시기금 대환대출
- 대출 조건 : 버팀목 전세대출 등 주택도시기금 전세대출 대환자
- 대출 한도 : 최대 2억 원
임대주택 입주자
- 대출 조건 : 공공주택사업자 및 공사가 인정한 임대사업자 임대목적물 입주자
- 대출 한도 : 최대 2억 원
- 특징 : 채권보전조치 필수
재개발, 재건축 단지 이주 세입자
- 대출 조건 : 관리처분계획인가를 받은 재개발, 재건축 단지에서 전월세로 6개월 이상 거주하다 이주하거나 이주한 세입자
- 대출 한도 : 최대 2억 원
- 특징 : 채권보전조치 필수
임차권등기 세입자
- 대출 조건 : 본인과 배우자의 합산 연소득이 7천 만 원 이하 & 임차권등기명령 신청 접수 또는 임차권 등기명령에 따른 임차권 등기 후 이주를 희망하는 자
- 대출 한도 : 최대 2억 원
- 특징 : 채권보전조치 필수
영세자영업자
- 대출 조건 : 간이과세사업자 중 아래 요건을 모두 충족하는 자
- 개업 후 1년 이상 경과하여 영업중인 무주택자
- 사업소득 2,500만 원 이하인 자
- 대출 한도 : 최대 6천만 원(채권보전조치 시 8천만 원)
사회적배려대상자
- 대출 조건 : 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립아동, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모부양가정, 영구임대주택입주자, 소액임차인, 재난피해자
- 대출 한도 : 최대 5천만 원(채권보전조치 6천만 원)
전세사기피해자
- 대출 조건 : 전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법 제2조 제4호 ‘가’목 또는 ‘다’목에 따른 전세사기피해자 등
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 특징 : 채권보전조치 필수
주택연금 가입자
- 대출 조건 : 재개발･재건축･리모델링 참여로 인해 주택연금 담보주택 이외의 주택에 거주해야 하는 주택연금 피보증인 또는 그 배우자
- 대출 한도 : 최대 3억 원
- 특징 : 채권보전조치 필수
목돈 안드는 전세Ⅱ
- 대출 조건 : 무주택자 & 임차보증금이 3억 원 이하(지방은 2억 원) & 본인과 배우자의 합산 연소득이 6천만 원 이하
- 대출 한도 : 최대 3억 원
- 특징 : 채권보전조치 필수
징검다리 전세자금보증
- 대출 조건 : 본인과 배우자의 합산 연소득이 7천만 원 이하 & 제 2금융권 전세자금대출을 정상이용 중인 세대주
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만 원
영구임대주택 입주자 대상 특례전세자금보증
- 대출 조건 : LH, SH 및 지방공사 등에서 공급하는 영구임대 아파트 입주자
- 대출 한도 : 최대 5천만 원(채권보전조치 시 6천만 원)
부분분할상환 약정자
- 대출 조건 : 대출기간 중 원금의 5% 이상을 분할상환하기로 약정한 무주택자
- 대출 한도 : 최대 2억 2천 2백만 원
- 특징 : 보증한도 우대이지 상환능력을 보지 않는 것은 아니므로 주의
추천하는 무직자 전세대출은?
지금까지 무직 전세대출 상품을 모두 살펴보았습니다.
전세자금대출 상품을 선택하기에 앞서 보증금 반환보증에 가입할지를 여부를 먼저 결정하는 것을 추천합니다.
반환보증에 반드시 가입할 생각이라면 HUG 전세금안심대출보증을 이용하여 한 번에 두 가지 모두 해결하면 아주 간편해지기 때문입니다.
게다가 전세금안심대출보증은 한도도 적지 않고, 대출 조건도 까다롭지 않아 어디 하나 빠지는 것이 없는 무직자 전세대출입니다.
► 나의 국민은행 전세자금대출 후기 이 2가지는 꼭 기억하세요
하지만 조금이라도 이자 부담을 덜고 싶거나 굳이 반환보증에 가입할 필요가 없다면 특례전세자금보증 상품이나 기타 상품을 알아봐야 될 것입니다.
물론 조건이 까다로워 누구나 이용할 수 없다는 점과 대출 한도가 상대적으로 적다는 점은 아쉽습니다.
하지만 무주택 청년이나 다자녀 가구와 같이 상대적으로 조건이 그리 까다롭지 않은 상품은 실제로 무직자 전세대출로 많이 활용되고 있습니다.
마치며
이처럼 무직자라도 전세대출을 받는 방법이 제법 다양합니다.
개인적으로는 무직자라면 HUG의 전세자금대출 상품이 무난하다고 생각하고, 나머지는 누구나 이용하기는 좀 어렵지 않나 싶습니다(누구나 이용하라고 있는 상품도 아니지만).
전세자금대출은 보증금 규모나 원하는 대출 금액, 재산 여부 등에 따라 접근할 수 있는 방법 차이가 큽니다.
본인 소유의 부동산이 있다면 전세자금대출이 아니더라도 담보대출을 활용할 수도 있겠고, 보증금으로 큰 돈이 필요한 건 아니라면 신용대출을 알아보는 것도 방법이 될 수 있습니다.
소개한 무직 전세대출에서 나에게 맞는 상품이 없다면 다른 대출 상품은 없는지 다각도에서 살펴보면 분명 해답을 찾을 수 있을 것입니다.
▼ 추천하는 다른 글